IKE i IKZE a dziedziczenie w nieformalnych związkach partnerskich

Polskie prawo spadkowe w znacznym stopniu ogranicza swobodę dysponowania własnym majątkiem. Duża część osób żyjących w konkubinacie ma problem z nabyciem spadku po zmarłym partnerze. Wskazanie osoby uprawnionej, która otrzyma środki z IKE i/lub IKZE w przypadku śmierci oszczędzającego częściowo rozwiązuje ten problem. Co więcej, odziedziczone w ten sposób oszczędności zwolnione są z podatku od spadków i darowizn.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to konta, na których można gromadzić oszczędności na emeryturę, korzystając przy tym z ulg podatkowych. Jedną z rzadko wymienianych zalet obu tych rozwiązań jest możliwość wskazania dowolnej osoby (również kompletnie obcej), której zostaną wypłacone zgromadzone pieniądze w przypadku śmierci właściciela konta. Ma to szczególne znaczenie dla osób będących w nieformalnych związkach lub planujących, aby w razie ich śmierci pewna część ich majątku trafiła do wskazanej osoby, niekoniecznie z najbliższej rodziny. Czytaj dalej IKE i IKZE a dziedziczenie w nieformalnych związkach partnerskich

IKZE 2017 w telegraficznym skrócie

Limit wpłat na IKZE w 2017 roku wynosi 5115,60 zł. Kwotę tę można odliczyć od podstawy opodatkowania na jednym formularzu PIT lub rozdzielić na kilka dokumentów. Rząd na razie zostawił IKE i IKZE w spokoju.

Politycy postanowili nie tykać się pieniędzy zgromadzonych na kontach IKZE obywateli. Co prawda wciąż słychać o knowaniach dotyczących zaboru środków zgromadzonych w OFE, ale IKE i IKZE mają pozostać na razie nietknięte. Czytaj dalej IKZE 2017 w telegraficznym skrócie

IKZE 2016

Limit wpłat na IKZE w 2016 roku wynosi 4866 zł. W porównaniu z 2015 rokiem oferta rachunków Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego specjalnie się nie zmieniła. Wciąż można odliczać wpłaty na IKZE od podstawy opodatkowania.

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to sposób na oszczędzanie na emeryturę powiązany z ulgami podatkowymi. Od końca 2015 roku do 30.06.2016 r. zostało otwartych ponad 26 tys. nowych rachunków, co oznacza że w sumie już prawie 614 tys. osób oszczędza w ten sposób. Zgromadzone środki osiągnęły poziom 764 mln zł (wzrost o ok. 142 miliony złotych w ciągu pół roku).

Tabela. Informacje liczbowe o rynku IKZE za I półrocze 2016 r.

Informacje liczbowe o rynku IKZE za I półrocze 2016 r.

Źródło: Komisja Nadzoru Finansowego. Dane ze sprawozdań dot. IKZE

Czytaj dalej IKZE 2016

IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego? Jak zmniejszyć obciążenia podatkowe z użyciem IKZE? Czy warto oszczędzać na rachunku emerytalnym? Czy pieniądze zgromadzone na IKZE są bezpieczne?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to forma oszczędzania na emeryturę powiązana z ulgami podatkowymi. KNF podaje, że już ponad 597 tys. osób posiada rachunki IKZE, na których zgromadzono ponad 621 mln zł. Tylko w 2015 roku zostało otwartych prawie 92 tys. nowych rachunków.

Tabela. Informacje liczbowe o IKZE w 2015 r.

Źródło: Komisja Nadzoru Finansowego. Dane ze sprawozdań dot. IKZE

Warto poświęcić chwilę czasu na zapoznanie się z tym instrumentem finansowym i potraktować konto IKZE jako jeden z elementów długoterminowego planowania zobowiązań podatkowych. Czytaj dalej IKZE – Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego